Эксперт СКИ РАНХиГС о всесторонней поддержке МСП

Механизм зонтичного поручительства для субъектов МСП в Северо-Кавказском федеральном округе (СКФО) представляет собой инструмент снижения кредитных рисков, направленный на стимулирование развития малого и среднего предпринимательства в регионе.  Он функционирует как система коллективной ответственности, где гарантийная организация (гарант) выступает поручителем перед кредитором за группу субъектов МСП, объединенных в рамках определенной программы или отраслевого кластера. Малый и средний бизнес Северо-Кавказского федерального округа (СКФО) привлек по итогам 2024 года при помощи дочерней организации Корпорации МСП АО «МСП Банк» около 13,8 млрд рублей на развитие предпринимательской деятельности. Это на 24% больше, чем по итогам 2023 года. Лидерами среди регионов по объему привлеченного финансирования стали Ставропольский Край (3,3 млрд рублей), Республика Дагестан (3,2 млрд рублей), Кабардино-Балкарская Республика (около 2,2 млрд рублей), Чеченская Республика (2 млрд рублей). 

Экономический эффект достигается за счет снижения трансакционных издержек для отдельных предпринимателей.  Получение индивидуальных гарантий часто связано с высокими административными барьерами и требует значительных временных затрат. Зонтичное поручительство упрощает этот процесс, позволяя гаранту проводить единую оценку рисков для всей группы, а не для каждого участника в отдельности. Это повышает доступность кредитов для МСП, особенно для начинающих предприятий, испытывающих трудности с предоставлением достаточного залогового обеспечения или подтверждения финансовой устойчивости. 

В 2025 году Корпорации МСП выделяет дополнительные средства для продления специального лимита зонтичных поручительств в сфере гостиниц. Это особенно важно для предпринимателей СКФО так как стимулирует рост туристической отрасли, создание рабочих мест и улучшение инфраструктуры.  «Зонтичные» поручительства покрывают до 50% от суммы банковского кредита. Сумма одного поручительства может достигать 1 млрд рублей при сроке до 10 лет. 

С точки зрения государственного регулирования, важным аспектом является адекватное финансирование гарантийной организации.  Государственная поддержка, включающая субсидии и льготные кредиты, необходима для обеспечения её финансовой устойчивости и способности принимать на себя значительные риски.  Кроме того, эффективность механизма зонтичного поручительства может быть повышена за счет интеграции с другими инструментами поддержки МСП в СКФО, такими как льготное налогообложение, субсидирование процентных ставок и программы обучения предпринимателей. В целом, механизм зонтичного поручительства имеет потенциал для существенного стимулирования экономического роста в СКФО за счёт расширения доступа МСП к финансовым ресурсам.