Самозапрет на кредиты стал важным инструментом защиты граждан от мошенников — эксперт РАНХиГС
Эксперт Северо-Кавказского института — филиала Президентской академии Елена Акопян рассказала об эволюции механизмов защиты граждан от мошенничества при оформлении кредитов и займов.
По ее словам, одним из ключевых вызовов в этой сфере остается сохранность персональных данных на фоне активного перехода банковских и финансовых услуг в онлайн.
Получив доступ к персональной информации, злоумышленники могут использовать ее для оформления кредита или микрофинансового займа на имя ничего не подозревающего гражданина. На этом фоне финансовые организации и государство последовательно расширяют инструменты, позволяющие предотвращать такие случаи и снижать риски для клиентов.
Одним из первых механизмов стал персональный самозапрет на кредитование, который банки начали применять в работе с клиентами еще в 2022 году. Однако у такого подхода было ограничение: запрет распространялся только на конкретную кредитную организацию и не препятствовал злоумышленникам обратиться в другой банк или МФО.
Следующим этапом стало развитие автоматизированных систем выявления подозрительных операций. При обнаружении признаков мошенничества банковская система может приостановить проведение операции. В 2026 году число групп критериев, указывающих на возможное совершение транзакции без согласия клиента, увеличилось до 12. При этом анализируются не только характеристики самой операции, но и предшествующая финансовая активность клиента, что позволяет повысить точность выявления подозрительных действий.
Существенным изменением стало закрепление механизмов защиты на законодательном уровне. С 1 марта 2025 года граждане получили возможность установить самозапрет на заключение кредитных договоров через портал госуслуг или МФЦ. Услуга предоставляется бесплатно, а информация о действующем запрете отражается в базе квалифицированных бюро кредитных историй.
В отличие от прежних механизмов, такой запрет распространяется независимо от того, в какую кредитную организацию обращается злоумышленник. Кроме того, законодательство предусматривает дополнительные гарантии для граждан: если кредитор выдал заем в период действия установленного самозапрета без согласия клиента, требовать исполнения обязательств по такому договору он не сможет.
«Главное преимущество здесь заключается в юридических гарантиях: если самозапрет был установлен и при этом кредитор все равно заключил договор без согласия клиента, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по данному договору», — прокомментировала эксперт Северо-Кавказского института — филиала Президентской академии Елена Акопян.
