Эксперт РАНХиГС: Банк России перечислил недобросовестные схемы при заключении ипотечных договоров
Завкафедрой правового обеспечения деятельности органов власти Северо-Кавказского института – филиала РАНХиГС Аза Манкиева.
Иногда для привлечения покупателей банки и застройщики используют не очевидные для заемщиков уловки, которые не соответствуют вступившему в силу с 1 января ипотечному стандарту. Регулятор в своем официальном телеграм-канале указал на наиболее распространенные из них:
Центробанк регулярно предупреждает о недобросовестных практиках на ипотечном рынке. Хотя конкретный список схем может меняться, вот некоторые распространенные уловки, на которые Банк России обращал внимание:
Завышение стоимости недвижимости, а именно застройщик и банк могут искусственно завышать цену квартиры, чтобы заемщик получил больший кредит. Разница может идти в карман застройщика, а заемщик переплачивает проценты по кредиту. Это часто связано с использованием программ субсидирования от застройщика, предлагающих ставки ниже рыночных.
Или навязывание дополнительных услуг. Банки могут навязывать страховки, оценку, юридическое сопровождение и другие услуги по завышенным ценам. Отказ от этих услуг может привести к повышению процентной ставки.
Использование сложных схем с кешбэком, данные предложения с большим кешбэком могут скрывать завышенную стоимость недвижимости или повышенные процентные ставки. В итоге выгода от кешбэка нивелируется.
Непрозрачные условия кредитования. Банки могут использовать сложную терминологию и не разъяснять полностью условия кредитования, скрывая реальные расходы заемщика.
Манипуляции с первоначальным взносом, порой иногда создаётся впечатление низкого первоначального взноса, но на самом деле он увеличивается за счёт дополнительных платежей.
Реклама недостоверных условий. Банки могут рекламировать низкие ставки, которые на самом деле доступны лишь ограниченному кругу лиц или при выполнении сложных условий.
Чтобы избежать подобных ситуаций, Банк России рекомендует:
⦁ Внимательно изучать договор: Обращайте внимание на все пункты договора, в том числе написанные мелким шрифтом.
⦁ Сравнивать предложения разных банков: Не ограничивайтесь одним банком, сравните условия кредитования в нескольких банках.
⦁ Пользоваться калькулятором ипотеки: Рассчитайте полную стоимость кредита с учётом всех дополнительных расходов.
⦁ Консультироваться с независимыми экспертами: Если вы сомневаетесь в условиях кредитования, обратитесь за консультацией к независимому финансовому советнику.
⦁ Знать свои права: Заемщик имеет право отказаться от навязанных услуг.
Помните, что бдительность и тщательный анализ предложений помогут вам избежать недобросовестных схем и выбрать наиболее выгодный ипотечный кредит. Вы всегда можете обратиться на горячую линию Банка России или написать жалобу, если столкнулись с нарушением своих прав.
